Stavební spoření jako vhodné místo pro ukládání úspor na bydlení
Určitě jste již někdy slyšeli o stavebním spoření. Abychom přesně přiblížili, o co se jedná, můžeme zjednodušeně říct, že stavební spoření je vlastně spořicí účet, na který budete po dobu následujících šesti let ukládat vaše úspory. Není to ale zase tak jednoduché.
Při zakládání stavebního spoření se s finančním agentem musíte dohodnout, jaká bude maximální cílová částka, kterou chcete během oněch šesti let naspořit. Podle toho vám bude spočítán měsíční vklad, který budete muset po dobu spoření na účet posílat.
Výhodou stavebního spoření je oproti jiným formám zhodnocování de facto nulové riziko ztráty vložených peněz a pevný spořicí úrok, na kterém se při uzavírání smlouvy dohodnete. Nevýhodou je fakt, že naspořené peníze můžete opravdu vybrat až po uplynutí doby šesti let, v opačném případě byste přišli o státní podporu a zaplatili poplatek za předčasné ukončení smlouvy.
Pokud byste ale potřebovali využít vaše nedokončené stavební spoření k financování bydlení, dá se to řešit tzv. překlenovacím úvěrem a následujícím úvěrem ze stavebního spoření. Jedinou podmínkou je, že na účtu musíte mít naspořeno minimálně 40 % cílové částky.
Úvěr ze stavebního spoření má oproti krátkodobým úvěrům tu výhodu, že doba splácení je relativně dlouhá (např. 11 let) a splátky opravdu nízké (počítejte například s úvěrem o výši 100 000 Kč se splátkami kolem 700 Kč měsíčně a nezaplatíce ani moc navíc). Jedinou podmínkou tohoto úvěru je, že musí být opravdu využit na bydlení (rekonstrukci, apod.), což také musíte spořitelně doložit souvisejícími účty (na materiál, na stavební práce, apod.). Pokud jste tedy rozhodnuti, že chcete spořit výhradně za účelem bydlení, stavební spoření je pro vás správnou volbou.
Jestli ale uvažujete o výpůjčení většího obnosu peněz například na koupi nemovitosti, měli byste uvažovat o pořízení hypotéky. Ta vám umožní rozdělení splátek na dvacet i pětadvacet let. Během jednotlivých fixačních období vám hypoteční banka bude nabízet jiné úrokové sazby, což je mírné riziko, ale v dnešní době není problém s refinancováním hypotéky u jiného ústavu za výhodnějších podmínek.